ขอนแก่น – ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) สำนักงานภาคตะวันออกเฉียงเหนือ ย้ำประชาชนไม่ต้องตื่นตระหนกกับหลักเกณฑ์ตรวจสอบธุรกรรมเงินสดตั้งแต่ 5 ล้านบาทขึ้นไป หากเป็นเงินที่ได้มาอย่างสุจริตและสามารถชี้แจงแหล่งที่มาได้ โดยตั้งแต่วันที่ 1 พฤศจิกายน 2569 จะขยายขอบเขตการตรวจสอบให้ครอบคลุมการฝากเงิน การแลกเปลี่ยนเงิน และการชำระเงินผ่านสาขาธนาคาร เพิ่มเติมจากการถอนเงินที่เริ่มใช้เกณฑ์ตั้งแต่วันที่ 1 เมษายน 2569 ขณะที่การทำธุรกรรมผ่านช่องทางอิเล็กทรอนิกส์ไม่ได้รับผลกระทบ พร้อมเตือนประชาชนระวังมิจฉาชีพแอบอ้างเป็นเจ้าหน้าที่หลอกให้โอนเงิน
เมื่อเวลา 14.00 น. วันที่ 29 ตุลาคม 2569 ผู้สื่อข่าวเดินทางไปยังธนาคารแห่งประเทศไทย สำนักงานภาคตะวันออกเฉียงเหนือ ในเขตเทศบาลนครขอนแก่น เพื่อสอบถามรายละเอียดเกี่ยวกับหลักเกณฑ์กำกับดูแลธุรกรรมเงินสดมูลค่าตั้งแต่ 5 ล้านบาทขึ้นไป ก่อนที่มาตรการส่วนเพิ่มเติมจะมีผลบังคับใช้ในวันที่ 1 พฤศจิกายน 2569
น.ส. ศราวัลย์ อังกลมเกลียว รองผู้อำนวยการธนาคารแห่งประเทศไทย สำนักงานภาคตะวันออกเฉียงเหนือ ชี้แจงว่า ประชาชนไม่จำเป็นต้องกังวลหรือตื่นตระหนกกับมาตรการดังกล่าว หากเป็นเงินที่ได้มาอย่างสุจริต เพียงเตรียมข้อมูลเกี่ยวกับแหล่งที่มาของเงินและวัตถุประสงค์ในการทำธุรกรรม เพื่อให้สถาบันการเงินตรวจสอบตามหลักเกณฑ์ที่กำหนด
สำหรับหลักเกณฑ์ดังกล่าวครอบคลุมธุรกรรม 4 ประเภท ได้แก่ การถอนเงิน การฝากเงิน การแลกเปลี่ยนเงิน และการชำระเงิน โดยแบ่งระยะเวลาบังคับใช้ออกเป็น 2 ช่วง คือ การถอนเงินเริ่มมีผลตั้งแต่วันที่ 1 เมษายน 2569 ส่วนการฝากเงิน การแลกเปลี่ยนเงิน และการชำระเงิน จะเริ่มมีผลตั้งแต่วันที่ 1 พฤศจิกายน 2569 โดยเน้นการทำธุรกรรมเงินสดผ่านสาขาธนาคาร และไม่กระทบต่อการทำธุรกรรมผ่านช่องทางอิเล็กทรอนิกส์
ในส่วนของขั้นตอนการตรวจสอบ หากเป็นการถอนเงินสดตั้งแต่ 5 ล้านบาทขึ้นไป ธนาคารจะสอบถามวัตถุประสงค์ในการทำธุรกรรม และอาจขอเอกสารประกอบการพิจารณา ส่วนการฝากเงิน การแลกเปลี่ยนเงิน และการชำระเงินในวงเงินตามเกณฑ์ดังกล่าว ธนาคารจะสอบถามเพิ่มเติมเกี่ยวกับแหล่งที่มาของเงิน หรือขอเอกสารประกอบตามความเหมาะสม เพื่อเข้าสู่กระบวนการตรวจสอบข้อเท็จจริงเกี่ยวกับลูกค้าอย่างเข้มข้น หรือ Enhanced Due Diligence (EDD)
น.ส. ศราวัลย์ ระบุว่า วัตถุประสงค์สำคัญของมาตรการนี้คือการป้องกันการนำเงินที่เกี่ยวข้องกับการกระทำผิดกฎหมายเข้าสู่ระบบการเงิน โดยเฉพาะการฟอกเงิน การพนันออนไลน์ และเครือข่ายบัญชีม้า เนื่องจากธุรกรรมที่เกี่ยวข้องกับเงินสดมีข้อจำกัดในการตรวจสอบเส้นทางการเงินและแหล่งที่มาของเงิน จึงจำเป็นต้องเพิ่มกระบวนการตรวจสอบสำหรับธุรกรรมเงินสดมูลค่าตั้งแต่ 5 ล้านบาทขึ้นไป
ทั้งนี้ ก่อนหน้านี้ เมื่อวันที่ 19 มีนาคม 2569 ธนาคารแห่งประเทศไทยได้ออกหลักเกณฑ์บริหารจัดการความเสี่ยงสำหรับการเบิกถอนเงินสดและธุรกรรมที่เกี่ยวข้องกับเช็คเงินสด ตั้งแต่ 5 ล้านบาทขึ้นไปต่อวัน โดยกำหนดให้สถาบันการเงินตรวจสอบข้อเท็จจริงเกี่ยวกับลูกค้าอย่างเข้มข้น เช่น การสอบถามวัตถุประสงค์ในการทำธุรกรรม หรือการขอเอกสารประกอบ ก่อนเริ่มมีผลบังคับใช้ในวันที่ 1 เมษายน 2569
ต่อมาเมื่อวันที่ 26 ตุลาคม 2569 ธนาคารแห่งประเทศไทยได้ประกาศขยายขอบเขตการกำกับดูแลธุรกรรมเงินสดตั้งแต่ 5 ล้านบาทขึ้นไป ให้ครอบคลุมธุรกรรมประเภทอื่นเพิ่มเติม โดยกำหนดให้มีผลตั้งแต่วันที่ 1 พฤศจิกายน 2569 และใช้กับการทำธุรกรรมผ่านสาขาธนาคาร โดยไม่กระทบต่อการทำธุรกรรมผ่านช่องทางอิเล็กทรอนิกส์
รองผู้อำนวยการธนาคารแห่งประเทศไทย สำนักงานภาคตะวันออกเฉียงเหนือ ย้ำว่า มาตรการดังกล่าวไม่ได้มีเป้าหมายเพื่อเพิ่มภาระให้กับประชาชน แต่เป็นการตรวจสอบอย่างเหมาะสม เพื่อป้องกันไม่ให้มีการใช้เงินสดเป็นช่องทางหลีกเลี่ยงการตรวจสอบ หากเป็นเงินที่ได้มาอย่างถูกต้องและสามารถชี้แจงแหล่งที่มาได้ ประชาชนก็ไม่จำเป็นต้องกังวลกับหลักเกณฑ์ที่กำลังจะมีผลบังคับใช้เพิ่มเติม
นอกจากนี้ น.ส. ศราวัลย์ ยังฝากเตือนประชาชนให้ระมัดระวังมิจฉาชีพและแก๊งคอลเซ็นเตอร์ที่หลอกให้โอนเงิน โดยเน้นย้ำข้อควรระวัง 3 ประการ ได้แก่
ประการแรก ข้อมูลส่วนตัวของประชาชนอาจถูกมิจฉาชีพนำไปใช้สร้างความน่าเชื่อถือในการหลอกลวง จึงไม่ควรหลงเชื่อบุคคลที่ติดต่อมาเพียงเพราะสามารถระบุข้อมูลส่วนตัวได้
ประการที่สอง เจ้าหน้าที่ไม่มีนโยบายให้ประชาชนโอนเงินเพื่อดำเนินการตรวจสอบ หากมีบุคคลแอบอ้างเป็นเจ้าหน้าที่แล้วสั่งให้โอนเงินเพื่อเข้ารับการตรวจสอบ ขอให้ประชาชนระมัดระวัง
และประการที่สาม ขอให้ประชาชนระมัดระวังเงินที่หามาด้วยความยากลำบาก ไม่โอนเงินให้บุคคลอื่นโดยง่าย โดยเฉพาะกรณีที่มีการเร่งรัด ข่มขู่ หรือแอบอ้างเป็นเจ้าหน้าที่ เพื่อหลอกให้ดำเนินการโอนเงิน
